2016年4月3日星期日

中行惨跌,农行告急,建行危险!中国银行业公布实情了


近日,中国五大行公布实情已全部完毕!中行净利最惨、农行不良告急、建行逼近红线、行长工资腰斩、中农工建全部跌入零增长。10年最差,史无前例!

先来看一组对比图

中行最惨,暴跌十倍


“惨不忍睹”四个字应该最为合适。这是中国五大行去年净利润增速实情,中农工建全部跌入0增长,交行还在边缘挣扎!中行暴跌734个基点沦为最惨,从8.08%猛跌至0.74%超过10倍!

中国银行行长表示“2016年中行要每天净赚5亿以上才对得起国家!”这句话给我很大一耳光,银行是国家经济的枢纽,不应该以经济效益为中心,银行如果一味追求赚钱,企业只能等死!

不良贷款猛增,农行告急


10年最高!中国银行业承担着12744亿不良贷款。农行不良率远超其余四大行突破2%“生死线”高达2.39%!不良贷款傲视群雄,相当建行交行不良贷款总合!

不良贷款飙升,让行长睡不着觉,中小企业坏账率高,大量银行瞄准个人信贷,殊不知这将和马云、马化腾、刘强东、李彦宏、王健林等巨头直面杠上!2016年真正的“打劫”才刚刚开始。

逼近监管红线,建行危险


建行危险,拨备覆盖率暴跌71.34%距离监管红线150%仅差0.99%!农行拨备覆盖率虽远超其余四大行,但跌幅高达97.1%。拨备覆盖率直接关系到银行的风险是否可控!

目前,中国商业银行拨备覆盖率为181.18%,即如果产生1元不良贷款,银行则提取了1.81元作为冲抵。所以拨备覆盖率也将直接影响银行的利润,不良贷款猛增,又要维持不触碰红线,难上加难!

工资腰斩,行长何去何从


农行行长张云由于已经出事离职,所以不便统计。剩下四大行行长2015年的薪酬全部腰斩,年薪仅剩45万左右。除了行长,就连董事长的薪酬也遭到了腰斩!



中国16家银行工资排名


银行
人均薪酬 
(万元)
排名
人均净利润 
(万元)

排名
1浦发银行23.66153.123
2华夏银行20.79230.7512
3招商银行20.73342.849
4宁波银行19.30445.776
5中信银行19.09547.425
6南京银行18.33660.102
7民生银行17.95745.267
8光大银行17.13844.528
9兴业银行16.65949.284
10北京银行15.331091.751
11平安银行14.271122.9215
12中国银行11.501227.0314
13交通银行10.091335.8710
14工商银行9.881430.5913
15建设银行9.881532.8611
16农业银行9.831618.6016


一线员工:压力大工资低 全靠责任感死撑

“自从工资全线下调以后,我们基层员工其实生活质量受到很严重的影响,感觉现在工作全靠责任感撑着了,每天无偿加班也不少。”

在东北地区某大行支行担任柜员的吴小姐对记者表示,自从去年开始降薪以来,行内从中层领导到基层员工,都或多或少地遭遇了工资削减,工资稍低一点的基层员工,现在每月生活都很成问题。随着东北地区经济增速放缓,当地银行的业绩也受到很大影响。

“因为上级分行很重视,也在限制不良贷款的产生,所以现在连信用卡的发放都非常地谨慎,个人和民营企业背景的申请人,很难申请到信用卡,也变相加重了我们的业绩负担。有时候不得不自己来想办法冲业绩,赔钱也要完成任务。”吴小姐表示。

吴小姐告诉记者,虽然支行内中层以上领导基本稳定,但身边已经有多位基层员工离职,“有些离开当地了,有些去了待遇更好的企业。 ”

赚钱难 银行如何过“紧日子”

在整体银行业员工迎来降薪潮的同时,银行也同样面临着赚钱难,压力大的问题。

截至3月31日,五大行2015年度业绩悉数亮相。根据报告统计,五大行去年共赚得净利润9333亿元,如果按照2015年366天简单计算,五家银行日赚25.5亿元。

五大银行的盈利规模虽然笑傲江湖,但净利润陷入了“龟速”增长,工行、建行和农行的净利增速甚至已跌破1%。在持续了多年两位数高速增长之后,五大行交上了近十年最差业绩。

面对净利润增速全线下降的问题,工行行长易会满在业绩发布会上表示:

2016年利润增长是正是负还很难下结论,取决于内外部两方面因素。外部取决于宏观经济发展态势,以及国家有关政策的调整对银行的影响,如利率、营改增、存准率都会影响利润,内部取决于转型创新、风险管控,完成全年利润计划需要“天帮忙、人努力”。

而中行行长陈四清则表示:

银行现在赚钱非常不容易,已经结束了两位数增长的时代,大银行实际上进入了增长放缓的状态。在经济下行的情况下能够取得这个成绩算是不错的,商业银行不可能在经济下行,又要支持实体经济降低利息的同时,风险也在加大的情况下,利润还在高速增长,所以银行利润进入了一个增长比较艰难的“新常态”。

同时,中行给出了2016年稳定净利润的方案:

海外多一点,境内少一点;中间业务收入多一点,利息收入少一点;金融业务少一点,公司业务少一点;不良化解贡献初步增多,同时计提拨备也要增加,通过不良资产化解达到一个平衡;银行精打长算,开支、支出费用把得更紧一点,自己过紧日子。

从“吃大餐”变成了“喝粥”,行长、高管为什么离职,今天算是有了一个最直接的答案。2016年可能才是真正的离职潮,2015年走掉的行长、高管或只是预演。

来源:中国经营报 微信公众号

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